11 11 2013

外资行高管谈自贸区战略：借力母行资本和定价能力

随着全球经济进入深度调整，外资银行对包括中国在内的新兴市场进行了战略倾斜。上海银监局官方数据显示，单是2012年前11个月，就有17家在沪外资法人银行完成了123亿元增资。在自贸区的“离岸”框架下，外资银行就不需要担心资本约束问题，而外资银行的自贸区业务也基本为对公金融。黄一宗表示：“自贸区支行可以利用母集团的资本，为企业提供更大的项目金融支持。”

自贸区里和中资银行同台竞技，外资银行将靠哪般“武艺”？近日，已申请进驻自贸区的大华银行（中国）其母公司集团（下称“母集团”）副主席兼总裁黄一宗在回应《第一财经日报》采访时称，外资银行在自贸区设支行的优势是可以借助母集团的资本，同时外资银行在母行层面相对有着存款价格优势，其品牌和评级利于自贸区内的资金溢价。

近年来，随着全球经济进入深度调整，外资银行对包括中国在内的新兴市场进行了战略倾斜。上海银监局官方数据显示，单是2012年前11个月，就有17家在沪外资法人银行完成了123亿元增资。

“大额的对公贷款消耗资本较快，但对利润有拉动作用，而资产质量有所下滑也对资本提出要求。要是不及时补充资本，就会影响对公业务的快速开拓。”一名外资银行公司金融部业务人士告诉本报。

但是，在自贸区的“离岸”框架下，外资银行就不需要担心资本约束问题，而外资银行的自贸区业务也基本为对公金融。黄一宗表示：“自贸区支行可以利用母集团的资本，为企业提供更大的项目金融支持。”

而在自贸区的存、贷资金定价方面，大华中国行长兼首席执行官连文辉在接受本报采访时称，自贸区里利率市场化的趋势明显。上述外资银行公司金融业务人士也认为，自贸区支行的存、贷款自主定价幅度肯定会大于境内的分支行。而这也是部分有低价海外存款资金的外资行的竞争力所在。

黄一宗称，因为有AA的集团评级，大华银行在母行层面有不少国际性大公司的低价存款沉淀。连文辉表示，一方面，自贸区利率市场化定价环境下，外资银行的国际品牌和评级有利于其具有更多溢价能力，另一方面，在国际拆借、国际结算方面，外资银行也可依托海外资源。

目前，在香港地区一些银行的存款利率大约在2%～3%，贷款相当于境内同档贷款基准利率下浮15%。业内人士认为，自贸区银行存款利率可自主定价，吸引境外资金，而定价利率完全可控制在境内一般利率之下。

黄一宗和连文辉是在大华中国外滩支行开业仪式上接受本报采访的，支行的开业被该行解读为印证了“对中国市场的一贯承诺”。

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