29 09 2015

银联卡境外取现增设年度限额:每年不得超十万元

据多家媒体报道,根据外管局最新要求,自2016年1月1日起,中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。此举是为进一步加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险。

在此规定实施前,银联卡在境外取现,只有一个单日限制,没有年度总额的管理,即境外使用银联卡在ATM上取款借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币。

由于并未涉及个人的结售汇,所以使用银联卡在境外消费和取现,并不受到目前个人结汇和境内个人购汇5万美元的总额限制,这对于那些有需求把资金转移到境外的人来说,也留下了空子:过去,由于有手续费等存在,境外取现比通过地下通道成本高得多,而现在利用银行纷纷降低手续费,情况就发生了逆转。

据北青报,工行、建行的银联卡境外ATM 取现均按照取现金额的1%加收12元人民币的标准收取手续费,工行规定最低14元,最高112元。招行一卡通在境外通过银联系统ATM机取款,按照每笔金额的千分之五收取手续费,最低10元每笔。

不过,也有不少银行推出了境外跨行取款手续费的优惠活动。如果持卡人在境外取1000美元,用工行的借记卡取现,手续费将为75.8元人民币左右,招行的借记卡手续费为31.9元,用平安银行和华夏银行的卡就可以免费。如果取现额度更大,节省的手续费就越多。

不过也有市场人士表示上述措施作用或有限,因需要在境外提款变现的人可以通过类似“地下钱庄”的商铺,付一定手续费,购买虚拟物品、或买完物品(以珠宝为主)后再反售给店家进行刷卡套现。根据商务部的数据,2014年中国居民境外消费超过1万亿人民币。

随着8月以来人民币“一次性贬值”已经到位,中国政府正多管齐下抑制人民币贬值预期。

就在本月初,多家媒体报道称,外管局近日紧急下发文件加强蚂蚁搬家式购汇管理。重点加强对购汇规模较大且增长较快的企业等业务的真实性审核,防范企业开展无真实背景的跨境套利行为;对于同一企业在短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的,应该严格审核。

根据外管局的规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

比如说,小明打算在美国买房子,受困于每年5万美元的购汇额度,因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易,如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元,则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。



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