19 11 2018

银保监会："一二五"非硬性考核指标 信贷标准不会放松

银保监会：“一二五”非硬性考核指标 信贷标准不会放松

来源：金融时报

本报记者 张末冬

针对外界各种争议，日前，中国银保监会相关人士回应记者称，“一二五”并非硬性考核指标，而是方向性的指标，也不会对单家银行提出要求，将考虑银行差异化发展。同时，该人士还强调，无论是国企还是民企，银行的信贷标准皆不能放松。

在11月7日接受媒体采访时，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清强调，初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标，即在新增的公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于1/3，中小型银行不低于2/3，争取3年以后，银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

对此，有市场人士担忧，这是否会对银行起到“一刀切”的效果，进而产生过度放贷或者资产质量下降的现象。上述银保监会相关人士解释称，不会采取简单机械的“一刀切”模式，会尊重银行定位及基于风险管控的自主经营权。银行应该按照市场化、法治化原则，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供和国有企业同样的信贷支持。他强调，例如泰隆银行、台州银行等银行，民营企业占客户比例90%以上，这与它们所在地区和定位是有关的，无法要求所有银行都能拥有同样的“节奏”，否则也与监管一直强调的“差异化发展”相悖。

无论是习近平总书记在民营企业座谈会上的表示，还是郭树清接受媒体采访时表达的观点，都透露出对任何所有制都要“同等对待”，而不是在基本的硬性标准上倾斜于某一类企业的思路。设定“一二五”的方向指引，是为了帮助改变目前民营企业在融资环境中的弱势地位。“要明确规定，银行在信贷政策、信贷业务和内部考核方面，不得有任何所有制歧视。”郭树清指出。

据不完全统计，现在银行业贷款余额中，民营企业贷款占25%，而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。为扶持复杂多变经济环境下的优质民企发展，同时也是我国经济转型的重要环节，监管给予一定方向性指引及政策鼓励，可以推动打破“卷帘门”“玻璃门”“旋转门”等隐形壁垒。

监管的指引体现在帮助银行从“惧贷、难贷、惜贷”到“敢贷、能贷、愿贷”。具体来看，过去，不少银行信贷人员要对贷款负责，稍有不慎，将对不良贷款追偿负有连带责任。而与国企等具有“软性预算约束”的机构相比，民企偿贷压力更大，相应地，为其放贷风险更高。此次郭树清强调的“建立尽职免责、纠错容错机制”，即是从“惧、难、惜”三个字背后的原因入手。

此外，当下监管还在推进联合授信机制，防止大型企业过度占用信贷资源。由于信息不对称的原因，过去各家银行对某一单一企业掌握的信息不尽相同，在贷款上可能存在盲目性，导致过度授信的问题。联合授信机制则使所有银行对企业的生产经营、财务、负债状况有所掌握，共同测算合理信贷水平。在效果上，这一措施也能够把大企业过多的信贷资源“挤”出一部分用于小微和民营企业。据记者了解，目前，联合授信已经在每个省找了不同类型的企业推进试点工作，并将总结经验、不断完善。

事实上，服务民营企业与银行自身稳健发展的目标是相一致的。当前..