Банки предупредили о конфликте интересов в ЦБ в новом «антиотмывочном» механизме

Банки заявили о риске нарушения конституционных прав россиян и конфликте интересов в ЦБ в обновленном законе о платформе для борьбы с отмыванием денег в России, сообщил со ссылкой на письмо Национального совета финансового рынка (НСФР), которое направлено в ЦБ, Госдуму, Совет Федерации, Минфин, Минюст и Росфинмониторинг. В НСФР входят крупнейшие банки России, в том числе Альфа-банк, Тинькофф банк и ВТБ.

Это уже вторая версия законопроекта о запуске платформы, которая не нравится банкам. Предыдущую внесли в ноябре 2020 года, после первого чтения отозвали из Госдумы и вернули в феврале с доработками. ЦБ предложил назвать платформу «Знай своего клиента» и вызвался проводить оценку клиентов банков и относить их к трем зонам риска — красной, желтой или зеленой. В первой версии документа авторы предлагали блокировать доступ к банковским услугам бизнесу, который ЦБ отнес к «красной зоне». Уже тогда Счетная палата отмечала противоречие Конституции и гражданскому законодательству: лишать имущества по закону может только суд, писал «Коммерсантъ».

Для участников рынка вторая версия документа изменилась не сильно, заявил замруководителя НСФР Александр Наумов. Банки не могут решать, преступник их клиент или нет, и тем более не могут без суда наказывать людей, добавил он. Это может нарушить право россиян и организаций на свободное распоряжение имуществом, а значит и Конституцию, написала НСФР. В новом документе понятие «подозрительных операций» размывается еще сильнее и несет риск случайных проблем даже для добросовестных предпринимателей, заявил специалист банка из топ-10 в России, имя которого издание не уточнило.

Во второй версии законопроекта отказались от деления клиентов на зоны по цветам, но ранжирование по степени риска осталось. Поскольку ЦБ намерен участвовать в оценке клиентов, может возникнуть конфликт интересов, полагает НСФР. Сейчас Центробанк следит за тем, как банки соблюдают антиотмывочные законы. Если он станет сам участником оценки клиентов, он будет вынужден контролировать свою работу тоже, передает позицию банков. Источники редакции в банках добавили, что финансовые организации вряд ли будут спорить с регулятором, и действия ЦБ могут «вытеснить» их собственную оценку. Кроме того, финансовые организации боятся увеличения затрат, потому что придется проверять не только самого клиента, но и его контрагентов по каждому платежу, а это «непомерные затраты», говорит замглавы НСФР Наумов.

Представитель ЦБ заявил, что письмо НСФР еще не поступило, а обновленный законопроект поддерживают «бизнес-объединения и большинство банков». По мнению ЦБ, законопроект вполне соответствует Конституции и конфликта интересов не создает. С тем, что новая версия законопроекта не несет рисков, согласен глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

Источник: РБК